Artykuły z treścią
Jeśli nie masz historii kredytowej, znalezienie pożyczki może być trudne. Istnieje jednak kilka dostępnych opcji. Jedną z nich jest pożyczka na budowanie historii kredytowej, która wymaga spłacania rat, które są raportowane do biur informacji kredytowej. Inną opcją jest zabezpieczona karta kredytowa.
Możesz również zaciągnąć pożyczkę osobistą z poręczycielem. Takie pożyczki zazwyczaj mają korzystniejsze warunki niż chwilówki czy pożyczki w lombardzie.
Pożyczki na budowanie zdolności kredytowej
Pożyczki na budowanie historii kredytowej to rodzaj pożyczki osobistej, która pomaga budować historię kredytową bez konieczności posiadania karty kredytowej. W przeciwieństwie do tradycyjnych pożyczek osobistych, które zapewniają pożyczkobiorcy jednorazową płatność z góry, pożyczki na budowanie historii kredytowej wpłacają pożyczoną kwotę na konto kontrolowane przez pożyczkodawcę. Pożyczkobiorca dokonuje comiesięcznych wpłat na poczet spłaty pożyczki. Pożyczkodawca następnie raportuje historię spłat pożyczki do trzech głównych agencji informacji konsumenckiej (Experian, TransUnion i Equifax). Terminowe spłacanie rat zwiększa ocenę kredytową pożyczkobiorcy. Po zakończeniu okresu kredytowania pożyczkodawca wypłaca pożyczkobiorcy pełną kwotę.
Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki pod zastaw kredytu są najlepsze dla osób, które nie mają zdolności kredytowej lub mają niską pożyczki pozabankowe długoterminowe ocenę kredytową. Pożyczki pod zastaw kredytu mogą pomóc osobom, które są uważane za „niewidoczne dla osób z niepełnosprawnościami”, znaleźć się na radarze scoringu. Mogą również pomóc osobom z negatywną oceną w raporcie kredytowym odbudować swoją historię kredytową poprzez terminowe spłacanie rat. Wiele banków lokalnych i kas kredytowych oferuje pożyczki pod zastaw kredytu. Aby znaleźć taką w pobliżu, wyszukaj lokalną instytucję online lub odwiedź oddział.
Zanim zaciągniesz pożyczkę na budowę historii kredytowej, upewnij się, że rozumiesz warunki i opłaty. Jeśli to możliwe, wybierz pożyczkodawcę, który raportuje do wszystkich trzech biur informacji kredytowej. Powinieneś również wybrać plan spłaty, na który Cię stać. W przeciwnym razie możesz zalegać ze spłatą i pogorszyć swoją historię kredytową.
Zabezpieczone karty kredytowe
Zabezpieczone karty kredytowe to doskonały sposób na budowanie lub odbudowę zdolności kredytowej. Raportują one do wszystkich trzech głównych biur kredytowych i pomagają w budowaniu dobrej historii kredytowej u kredytodawcy. Ponadto, zazwyczaj łatwiej je uzyskać niż karty niezabezpieczone, ponieważ wymagają wpłaty kaucji. Depozyt ten pełni funkcję zabezpieczenia i zapewnia kredytodawcy zabezpieczenie na wypadek niespłacenia kredytu.
Chociaż karty zabezpieczone nie są najwygodniejsze, można ich używać do codziennych zakupów, takich jak benzyna czy artykuły spożywcze, i można ich używać wszędzie tam, gdzie akceptowane są tradycyjne karty kredytowe. Eksperci zalecają jednak utrzymanie wskaźnika wykorzystania poniżej 30% limitu kredytowego i spłacanie salda w całości co miesiąc. Jeśli to zrobisz, Twój scoring kredytowy się poprawi i możesz przejść na kartę niezabezpieczoną.
Niektórzy wystawcy kart kredytowych automatycznie przenoszą Twój kredyt zabezpieczony na niezabezpieczoną kartę po terminowym regulowaniu rat przez określony czas. Chociaż to dobry krok, ważne jest, aby przed wyborem przeanalizować dostępne opcje. Narzędzie CardMatch™ firmy Experian pomoże Ci znaleźć kartę odpowiadającą Twoim potrzebom. Korzystanie z niego jest bezpłatne, a spersonalizowane rekomendacje otrzymasz w mniej niż 60 sekund.
Zaliczki na wypłatę
Wiele osób korzysta z zaliczek na poczet wypłaty, aby pokryć nagłe wydatki, ale pożyczki te są drogie i mogą prowadzić do zadłużenia. Aby uniknąć korzystania z takich pożyczek, spróbuj obciążyć wydatek kartą kredytową. To może zaoszczędzić pieniądze i być bezpieczniejsze. Przed skorzystaniem z zaliczki gotówkowej należy jednak zapoznać się z warunkami karty kredytowej. Wiele kart udostępnia jedynie niewielki procent salda odnawialnego na poczet zaliczki, a odsetki zaczynają naliczać się natychmiast. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, możesz zostać poproszony o podpisanie poręczenia osobistego na poczet zaliczki gotówkowej, co może narazić Twój majątek osobisty na ryzyko.
Firmy obsługujące karty kredytowe zazwyczaj stosują wyższe oprocentowanie zaliczek gotówkowych niż w przypadku zwykłych zakupów. Dodatkowo, opłaty za chwilówki są często znacznie wyższe niż oprocentowanie kart kredytowych. Jeśli musisz skorzystać z chwilówki, spróbuj pożyczyć pieniądze od znajomego lub członka rodziny, a nie przez aplikację. Pomoże to utrzymać relację i uniknąć wysokich opłat.
Utworzenie funduszu awaryjnego to jeden z najlepszych sposobów na uniknięcie korzystania z zaliczek na wypłatę, ale może to być trudne dla osób żyjących od wypłaty do wypłaty. Akredytowany doradca finansowy z okolic Dallas zaleca odkładanie niewielkich kwot, nawet jeśli to tylko 1 lub 2 dolary tygodniowo. Ważne jest również znalezienie innych źródeł dochodu, takich jak praca dorywcza lub sprzedaż starych ubrań.
Współpodpisywanie pożyczki
Jeśli ktoś nie jest w stanie samodzielnie ubiegać się o pożyczkę lub kredyt hipoteczny, współpodpisujący może pomóc mu w uzyskaniu zgody. Ważne jest jednak, aby współpodpisujący zdawał sobie sprawę, że jeśli główny kredytobiorca nie spłaci pożyczki, jego zdolność kredytowa może ucierpieć. Pożyczka zostanie uwzględniona w raporcie kredytowym obu stron i może ograniczyć zdolność kredytową danej osoby w przyszłości. Warto również zauważyć, że współpodpisujący nie ma prawa własności do żadnego z zabezpieczeń pożyczki.
Co więcej, jeśli osoba ubiegająca się o pożyczkę ma problemy finansowe lub nie ma stabilnego dochodu, należy zachować ostrożność, udzielając jej poręczenia. W takim przypadku będziesz prawnie odpowiedzialny za spłatę długu, jeśli pożyczkobiorca nie dokona płatności. Co więcej, zastaw na majątku jako zabezpieczenie pożyczki może skutkować utratą tego majątku, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci pożyczki.
Decydując się na współpodpisanie pożyczki, ważne jest, aby ocenić zdolność kredytobiorcy do terminowego spłacania rat. Dodatkowo, należy poprosić kredytodawcę o zestawienie całkowitej kwoty zadłużenia w przypadku niewypłacalności głównego kredytobiorcy. Na koniec, ważne jest, aby wiedzieć, czy można usunąć kredytodawcę z listy, gdy kredytobiorca wyrobi sobie historię terminowych spłat.